美贷网是非法吸收存款还是诈骗，美贷网实控人谷卓恒潜逃美国
2014年11月6日，《广州日报·深圳新闻》头版报道了一家注册在深圳的P2P网贷平台——美贷网存在“网贷投资打入个人账户”等多项违规情况(详见当日报道《14万网贷投资打入个人账户》)。近日，又有投资者向本报记者表示，不少该平台的投资者从去年11月中下旬开始就不能正常提现，刚开始美贷网说是资产重组，暂停业务，并将于去年12月6日恢复，但截至目前，这些投资者到期的投资金额仍未能提现。而美贷网工商登记的办公场所目前也已停水停电，除少数员工留守外并未有正常营业。
据投资者自发统计的结果显示，目前已至少有全国各地的300多位投资者已出现从该平台无法正常提现的情况，涉及的金额超过1700万元。根据其网站记录，其目前已完成投融资超过22亿元，涉及超过94万名投资者。
据悉，美贷网在“线下充值”时，要求投资者用于投资项目的资金打入“法人”沈威的个人账户。这在行业内被认为是一种风险很大的行为，也是监管方明确禁止平台操作的方式。此外，美贷网上部分投资项目由其平台的关联公司鼎和资产等提供相应风险担保，而政府监管方则早已明确网贷平台不得提供自担保。该平台上述两项行为都属明显违规。
美贷网涉嫌非法吸收存款的真相
法院认定，实际控制人都是谷卓恒通过美贷网等融资平台进行公开宣传，承诺年化10%至20%的利息回报吸收不特定人员的存款，通过线上、线下两种支付方式非法吸收公众存款，所有投资者的投资款转入深圳市鼎和资产管理有限公司前法定代表人沈威（美贷网老板前妻）的私人银行账号，而融资平台和所谓资产管理公司的实际控制人都是谷卓恒。而美贷平台实际上是自融，并没有真实的融资方，只有一笔60万元人民币的借款是真实的，其他的“标”都是谷卓恒发布，实际上资金通过P2P网络融资平台，谷卓恒用于投入香港、河源的项目，香港的《成报》和香港鼎和矿业公司，还有一部分用于公司的日常开支、管理费、房租、发工资等，一部分用于到期返还客户的利息。
承诺10%至20%的利息回报
罗湖区检察院指控称，2012年7月，被告人郝建国伙同同案犯谷卓恒在罗湖区彭年广场大厦44楼筹备成立深圳市鼎和资产管理有限公司和深圳美贷电子商务有限公司，通过互联网设立“美贷网”P2P融资平台，并负责筹建天津信达财富投资管理有限公司、浙江环鼎投资管理有限公司，上述公司分别搭建P2P融资平台信达财富和中融资本。郝建国主要负责公司运营、人事、行政管理和客服工作。
另一名被告人王雪华于2013年初担任深圳美贷电子商务有限公司董事长助理，主要负责公司行政管理、网站发标工作。信达财富、中融资本平台上发的“借款标”由王雪华通过Q Q或是通过邮箱发给公司相关人员，网站平台每天、每月的账目都要通过电子邮件由深圳美贷电子商务公司统计员统计。
上述三融资平台通过互联网进行公开宣传，承诺年化10%至20%的利息回报吸收不特定人员的存款，通过线上、线下两种支付方式非法吸收公众存款，所有投资者的投资款转入深圳市鼎和资产管理有限公司前法定代表人沈威的私人银行账号，该公司于2014年11月21日终止提现，于2015年2月10日人去楼空。
2015年5月13日，王雪华被公安机关抓获归案；同年7月11日，郝建国被抓获归案。
“让家人投了20万没拿回”
在法庭上，王雪华和郝建国均承认控罪。但王雪华辩称其在本案中只是听命于公司老板谷卓恒，只起到了帮忙的目的，没有从中获取非法利益。郝建国则辩称鼎和和美贷这两家公司不是其伙同谷卓恒一起成立的，其入职时公司已经成立，其也没有参与天津信达平台的筹建，股东身份是挂名的，没有支配权。郝建国还称，其本身也是受害者，让家人投资了20万元资金，到现在也没有拿回来，其虽然是鼎和公司的法定代表人，但对整个犯罪过程和资金流向都不清楚，没有接触到工作的核心，“谷卓恒是这两家公司的实际控制人，负责公司的全盘运作”。
罗湖区法院经审理认为，王雪华、郝建国非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，二被告人的行为均已构成非法吸收公众存款罪的指控，二被告人均系公司的高层管理人员，本案涉案资金巨大并造成众多投资人本金无法返还，分别判处二被告人有期徒刑7年，并处罚金人民币20万元。
虚标自融是否涉嫌集资诈骗罪？
非法吸收公众存款罪的最高刑是十年，集资诈骗罪的最高刑是无期。但是当前网贷平台爆雷案中，虽然存在虚构标的和资金无法兑付的情形，但往往难以认定为一种集资诈骗，而是非法吸收公众存款行为。
实际控制人已潜逃美国？
至于美贷网实际控制人谷卓恒，投资者代表紫玉告诉记者，根据投资者掌握的最新情况，谷卓恒目前已潜逃至美国，罗湖区警方正在向公安部申请红色通缉令。根据早前的报道，美贷网实际控制人谷卓恒因涉嫌非法吸收公众存款，被罗湖警方追逃，其担任董事局主席的香港成报传媒也被债权人向法院申请清盘。投资者还发现，谷卓恒曾大量抛售香港证交所上市公司鼎和矿业股份股票，怀疑其在那时候已企图套现抽逃。
文章引用数据来源知名财经网站，如东方财富网，新浪财经等。
